현금흐름 분석 · 생애주기 재무설계 · 자산관리 계획 · 은퇴 준비
재무설계의 시작은, 지금의 상황을 정확히 이해하는 것입니다
소득과 지출, 자산과 부채, 앞으로의 재무목표까지. 현재의 재무상태를 함께 살펴보고 필요한 준비의 순서를 정리합니다.
THE PLANNING PROCESS
재무설계에서 무엇을 확인하고, 어떻게 정리하는지 보여드립니다.
아래 자료는 분석 방법을 이해하기 위한 가상 예시입니다. 실제 상담 결과나 제공 서류를 뜻하지 않습니다.
신청 및 1차 유선·카카오톡 사전 안내
2차 대면상담
필수 · 일정과 장소 협의재무 현황과 목표 분석
검토 내용 설명 및 다음 단계 안내
분석 예시 선택
분석 구조 예시 · 가상 데이터 — 월 유입 500만원 기준
| 항목 | 금액(만원) | 비율 |
|---|---|---|
| 고정지출 | 220 | 44% |
| 변동지출 | 120 | 24% |
| 대출상환 | 70 | 14% |
| 잔여(차액) | 90 | 18% |
고정지출과 변동지출을 구분하고, 대출상환을 반영한 뒤 남는 금액(차액)을 확인하는 구조입니다. 이 예시는 사용자가 실제 상담 과정에서 받는 결과물이 아닌 설명용 가상 데이터입니다.
분석 구조 예시 · 가상 데이터 — 자산 2억 4,000만원 / 부채 9,000만원 가정
자산
24,000만원
부채
9,000만원
순자산(자산 − 부채)
15,000만원
개별 재무상태의 적정성을 이 숫자만으로 단정할 수 없습니다. 자산의 유동성, 부채의 금리·상환 구조를 함께 봐야 합니다.
분석 구조 예시 · 가상 데이터 — 시간축별 준비 항목
비상자금 점검
유동성 자금 확보 수준 확인
주거 계획
주거자금 목표 시점과 준비 방식
장기 재무목표
은퇴·교육 등 장기 자금 형성
기간과 필요자금의 관계를 구조적으로 보여주는 예시이며, 예상 수익률이나 성과를 보장하지 않습니다.
상담 신청 전, 진행 방식부터 확인하실 수 있습니다
상담의 목적과 범위
현재의 재무상태를 함께 파악하고, 상황에 맞는 준비 순서를 정리하는 것이 상담의 목적입니다.
상담 진행과 2차 대면 절차
1차 유선·카카오톡 사전 확인 이후, 2차 대면상담이 필수로 진행됩니다. 일정과 장소는 협의합니다.
비용 및 금융상품 안내 가능성
상담 과정에서 필요한 경우 금융상품을 안내할 수 있으며, 계약이 성사되면 관련 수수료 등 보수가 발생할 수 있습니다. 상담 자체의 비용 여부는 운영자 확인 후 명확히 안내할 예정입니다.
선택권과 개인정보 보호
상담에서 제안하는 내용을 선택할지는 전적으로 고객의 판단입니다. 수집된 개인정보는 상담 목적 범위 안에서만 사용됩니다.
삶의 단계에 따라, 먼저 확인할 내용이 달라집니다
현재의 상황에 가까운 유형을 선택하면 핵심 재무 이슈와 준비 순서를 한눈에 확인할 수 있습니다.
사회초년생
첫 월급을 받기 시작한 시점은 재무 습관의 뼈대가 만들어지는 시기입니다. 현금흐름 파악부터 비상자금, 부채 관리, 목표 설정까지 기본 구조를 순서대로 정리합니다.
신혼·맞벌이 부부
맞벌이 신혼부부는 각자의 소득과 소비 습관을 하나의 계획으로 합치는 과정이 필요합니다. 공동·개인 예산 구분부터 주거·출산 준비까지 순서대로 정리합니다.
자녀가 있는 가정
자녀가 성장하면서 생활비와 교육비의 비중이 함께 늘어납니다. 당장의 지출과 장기 준비(은퇴, 자산 형성) 사이의 균형을 맞추는 방법을 정리합니다.
40대 재무점검
40대는 자산과 부채가 누적되고 은퇴까지의 거리가 가까워지는 시기입니다. 지금까지의 계획을 다시 점검해야 할 항목을 구조적으로 정리합니다.
은퇴 준비
은퇴 준비의 핵심은 특정 목표 금액을 모으는 것이 아니라, 은퇴 전후의 현금흐름이 끊기지 않도록 이어주는 것입니다. 소득 공백과 지출 변화를 중심으로 정리합니다.
CASE EXAMPLES
재무상담은 실제로 어떤 고민을 다룰까요?
시연을 위해 구성한 가상 상황으로 실제 고객 상담 결과가 아닙니다.
맞벌이 신혼부부의 주거자금과 생활비 계획
“맞벌이인데 왜 매달 돈 얘기만 하면 싸우게 될까요”
“집을 언제 옮길지부터 정해야 할 것 같아요”
30대 직장인의 지출 구조와 비상자금 점검
“월급은 일정한데 매달 쓰는 돈이 들쭉날쭉해요”
“갑자기 돈 나갈 일이 생기면 모아둔 돈이 그대로 사라져요”
자녀 교육비 준비를 시작한 40대 가정의 우선순위
“아이 교육비는 늘어나는데 노후 준비는 멈춰도 되는 걸까요”
“교육이 먼저냐 노후가 먼저냐로 계속 의견이 갈려요”
상담을 경험한 분들의 이야기
고객 후기 전체 보기 · 5건 →상담 전 자주 묻는 질문
먼저 유선 또는 카카오톡으로 간단한 상황을 확인한 뒤, 2차 대면상담을 통해 재무 현황과 목표를 함께 분석합니다.
네, 필수입니다. 1차 사전 상담만으로 모든 분석이 완료되지 않으며, 일정과 장소를 협의해 2차 대면상담을 진행합니다.
남겨주신 연락처로 유선 또는 카카오톡을 통해 사전 안내 연락을 드립니다. 이후 대면상담 일정을 협의합니다.
상담 비용은 상담 신청 전 안내드리며, 자세한 사항은 사업자 및 수수료 고지 페이지에서 확인하실 수 있습니다.
네. 상담 과정에서 필요한 경우 금융상품을 안내할 수 있으며, 계약이 성사되면 관련 수수료 등 보수가 발생할 수 있습니다.
상담은 특정 상품을 즉시 결정하도록 유도하지 않습니다. 현재 상황을 정리하고 선택 가능한 방향을 설명하는 데 목적이 있습니다.
수집된 개인정보는 상담 목적 범위 안에서만 사용되며, 자세한 내용은 개인정보처리방침에서 확인하실 수 있습니다.
현재의 재무상태를 정리할 때가 되었다면
상담을 희망하시는 내용을 간단히 남겨주세요. 사전 안내 후 필수 대면상담 절차를 포함한 진행 방법을 설명드립니다.
